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保险理财好处-理财保险有哪些优缺点?

理财保险的特色有哪些?应该如何规划?

路人蚁:聊社保,侃商保,说财经,专业答疑

结论:理财保险不是理财产品,而是现金流规划,安全性高,低收益性是理财保险基本特色,需要警惕虚假高收益包装。

理财保险锁定利率,规避利率风险

理财保险本质上并不是理财产品,而是保险中用来规划现金流的产品,这类保险具备一定的规避通胀和锁定利率的功能。理财保险锁定利率主要体现在预定利率的前瞻性和保底利率的确定性。抛开虚假的宣传演算高收益,预定利率虽然没有写进合同,也是不确定的收益,但却是对市场投资利率环境的一个评估。这个利率调低,就意味着未来的投资收益率处于下降趋势。这个时候我们可以选择一些合同保底利率高的理财保险,储备现金流,同时锁定利率,避免部分损失,目前理财保险保底利率在1-3%.锁定一个3%的保底利率,虽然无法完全抵抗通胀,但也相当于一个长期固定收益的一个选择。千万不要根据预定利率来选择理财保险,而是合同保底利率,这个才是你确定的收益。很多代理人会那预定利率和假定高宣传演算利率误导消费者,买了不合适的现金流产品,选择性忽略真实利率收益。

理财保险收益低,安全性高,适合储备现金流

理财保险的价值已经不是保险的基础财务风险管理来,而是中长期现金流规划,也就是为了应对我们成家立业以后,不同阶段需要用到的一些固定大额开支,比如小孩出国留学花费,家庭成员退休养老金储备,这些都是需要提前储备现金流,长期积累的,也是家庭稳定的财务蓄水池,家庭财富的备用粮仓。理财保险安全性高,低风险,低收益类型,适合做强制储蓄,安全长期稳定的特性,保障家庭财务的储备的稳定性,解决花钱的问题。

理财保险的定向财富传承

理财保险主要是寿险类型,对于中产和富人家庭来说还可以实现财富传承,保险合同受益人指定,而且具有资产隔离的独立性,同时还可以实现合理避税,寿险具备安全性高,低收益的特点,安全长期稳定,适合财富传承,而为了提高财富的增值效应,一般是通过理财保险+信托的形式来进行财富传承,或者叫做寿险信托,信托是高风险高收益,但安全性低,两者结合形成互补。

我们如何规划理财保险

对于普通家庭来说,没有必要买理财保险,建立一个基本保障账户,配置消费型的健康保障保险,医疗,意外,重疾,家庭经济支柱加一个定寿,低保费撬动高保额,转移大额损失风险就可以了。现金流规划没有10-20年的规划都是不划算的,需要长期锁定现金流,对家庭现金流消耗比较大,必须是长期不用限制资金,盲目配置容易造成财务负担,很多都是被误导以为是高收益理财产品就买了。对于中产家庭有足够闲余资金,就可以去储备家庭中长期现金流,安全稳定第一,可以接受强制储蓄的低收益性。遵循的基本原则就是先保障,再储蓄理财。保险的基础作用是提供财务风险杠杆,现金流规划是延伸功能。

综上:普通家庭社保为基础,商保升级以消费型健康保障为主,注重杠杆性,中产家庭可以根据自身财务状况,选择合适的高保底理财储蓄保险,规划家庭长期现金流。

为什么有些人先买理财型保险?有什么优势?

朋友们好,正如标题所言,许多朋友先买的保险,往往是理财型保险。理财型保险销量巨大,购买者众多,是不争的事实。这是因为,它有诸多的优势。
 

首先,来简要的,了解理财型保险:

所谓理财型保险,概念非常广泛,通指一些,具有金融理财功能的保险产品。

这些保险有一个共同的特点,在提供保障的同时往往增加了,理财的功能,甚至将理财的功能,放在主要的位置上。人们通过购买这一类的保险,不仅能够获得保障,更能够获得,财产性,投资性收益。

小结:理财型保险,仍然是保险,但具有,很强的投资理财功能。

其次,结合实践分析,为什么有些人会先买理财保险,以及他的优势:

一,理财型保险,适用人群广泛,老少皆宜,限制条款少。购买咨询便捷,许多产品与银行合作,在银行大厅销售,目标客户比较集中明确,人员推销到位,等等因素,是有些人先购买,理财型保险的主要原因。
 

二,理财型保险门槛低,通常三到五千即可起步,一次性负担小,而且多为按年,分期缴费,具有强制储蓄的积极含义。同时,理财型保险,往往是,保障加收益,加分红,一举多得。保险受保险法保护,投资人的投资资金(现金价值),安全性相对较高,等方面突出的特点,是它的优势。
 

小结:多种优势,促成了,有些人先买理财型保险。

最后,来做总结分析:

保险,本身就是一种综合性的金融业务。

理财型保险,安全性高,营销服务到位,产品正规可信,限制条款少,适用面广,多方兼顾,是它的优势,也是许多投资人首先购买它的,主要因素。

理财保险有哪些优缺点?

货币基金是介于银行存款和股票之间的一个东西。银行存款安全,但收益低。股票收益可能会很高,但风险也大。而基金有一定的风险,但由于一般是由专家运行,风险会降至最低,而收益往往会高于银行存款。同时,它在变现时也比较容易。一般情况下它适合于中短期理财,如3--5年。 而保险理财一般侧重于长期。一般情况下,保险的盈亏平衡点在7年左右,因而保险收益应该在10年以上。保险理财的特点是:安全,无风险。变现容易。收益期较长。缺点是不适合短期理财。

保险理财有什么好处,值得买吗?

理财型保险,有下面几个特点,但是值不值得买,还是取决于个人,每个家庭的财务状况的需求不同,不能一概而论,还是要量衣体才。

理财类保险产品具有强制储蓄的功能。

通常人们会把资金投资在银行存款及理财、各类宝宝、各大短期理财平台等地方,要么可以随存随取,要么放三个月、六个月或一年就能拿出来,而且一般不会有什么损失。灵活、方便,这是很大的优势。但,这同时也是理财的一种劣势。那就是经过一段时间后,你会发现,并没有什么钱能存下来,都被平时的各种临时开支给消耗掉了。

而理财类的保险产品则不然,你一旦购买之后,就不能轻易取出来,非要取出来的话相当于退保,是要承担一笔不小的资金损失的,因为你违约了。所以,它能帮你强制存下来一笔钱。虽然这个过程看起来有些不近人情,但最终结果却是对你有利的。

理财类保险产品的资金安全性极高。

理财类保险产品的收益虽然没法和股票、期货、基金、债券、银行理财产品等其他纯正投资理财产品相比较,但它的抗风险能力却是其他几个产品无法比拟的。因为其他几项都可能出现本金亏损的情况,而理财类保险产品是绝对不会出现的。

理财型保险附加风险保障功能

保险公司的理财型产品或多或少都会赠送一些意外保障功能,和缴费期间出险“保费豁免‘’的功能,这非常重要,直接关系到漫长的财富积累过程中的安全性。

理财型保险可与规避法律风险

理财型保险的避税避债功能,按国际惯例的相关法律法规,确实是可以免除很多继承、分配上的很多麻烦,这项作用一般高资产客户非常注重。

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