【央行降息】央行降息意味着什么?

peizi 2018-11-29 141人围观 ,发现0个评论 央行降息
央行降息意味着什么

  央行降息意味着什么

  一、央行降息意味着什么?大事即将发生

  11月21日,整个互联网都被“降息”的声音给刷爆了,股市更是先知先觉,提前上涨。这一切只因为央行降息,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,一年期贷款基准利率下调至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。那么,央行降息意味着什么?

央行降息意味着什么

  对于一般的贷款者来说,降息是少掏钱的大事情,对于投资理财人士而言,降息意味着存款收益下降。其实,降息不仅仅对个人有影响,对其他方面的影响也是巨大的。

  宏观经济变差

  央行此次降息出乎市场预料,不过,也能理解。目前我国经济发展的持续低迷是有目共睹的:第三季度GDP增速7.3%,是年内新低;11月汇丰中国制造业采购经理人指数(PMI)回落至50.0,与荣枯分界线持平,创半年来新低;10月CPI创近五年新低。经济学家们表示,中国央行自2012年以来的首次降息表明,决策者们越来越担心经济增长放缓的势头,且承认定向宽松政策抑制经济放缓还远远不够。

  央行降息意味着什么

  央行还会再降息

  降息后,央行明确表态,此次降息旨在有针对性地引导市场利率和社会融资成本下行,并称此次利率调整仍属于中性操作,并不代表货币政策取向发生变化。不过央行的判断并不能打消市场的疑虑,不少分析师认为,将来还会降低贷款利率,预计人民银行还有降息行动,明年年初会是首次降息的时间窗口。

  人民币进入贬值通道

  央行宣布降息后的11月24日,人民币对美元即期市场低开低走,全日大跌168个基点或0.27%,收6.1417,创9月末以来新低。与此同时,中国人民银行授权中国外汇交易中心公布,人民币对美元中间价报6.1420,较上个交易日(6.1387)贬值33个基点。不少专家预计,人民币大幅降息,中美间利差将大幅收缩,恐怕热钱更将加速外流。此时,央行将面临两难选择。如果顺应市场,人民币会加速贬值。如果维持人民币不贬值,则可能蒙受较大的汇率损失。

  房价会止跌回升

  “2006年的降息,导致了2007年房价的大幅上涨;2012年降息,2013年房价大涨;今年2014年11月又大幅降息,这是本世纪最后一次买房的机会。”一位房地产公司人士如是说。业内人士也普遍认为,降息必然为正在回暖的房地产行业提供持续动力,房价上涨可期。不过,专家表示,由于本次降息结合了非对称降息以及利率市场化的进一步放开,影响较为复杂,不应盲目地以为一定利好房地产,更不应该将其看成是“救市”。

  整体而言,在实体经济增速放缓已成定局的当下,央行采取降息举措,解决企业特别是小微企业融资成本高问题的出发点是好的,但同时应该避免08年出现的信贷宽松潮。

  二、银行降息意味着什么?银行降准是什么意思?降息和降准有什么区别

  银行降息意味着什么

  央行降息指的是中央银行通过下调金融机构人民币存款和贷款基准利率来达到调节货币供应、改善实体经济运行等目的。降息是通过增加金融体系流动性、降低实体经济融资成本来实现经济稳定运行的。对于一般的贷款者来说,降息可以少掏钱;而对于投资理财人士而言,降息则意味着存款收益的下降。其实,银行降息不仅对个人有影响,在其他方面的影响也是巨大的。具体的影响有以下方面:

央行降息意味着什么

  第一、减轻企业贷款和融资成本,这对实体经济投资和创业有促进作用,支持大众创业、万众创新。

  第二、使得钱存入银行变得“不划算”,从而能间接拉动日常消费和大宗消费。例如,降息可以降低房贷压力,利好房地产市场。

  利好股票市场,树立市场信心,抵御股市崩盘和系统性风险,从而维护金融系统的稳定。在结构性调控下的差异化竞争与高校资源配置都将对一个金融体系的健康成长有益,并使其更具竞争性和竞争力。

  银行降准是什么意思

  所谓降准,是指降低存款准备金。用简单的话来说,银行将存款的一定比例交给银行保管作为准备金,而存款准备金占银行存款总额的比例则为存款准备金率。中央银行要求银行上交存款准备金的原因是防止商业银行的盲目放贷,从而导致银行没有充足的资金来兑现储户的存款。比如,在降准前,我国金融机构的准备金率是20%,那么银行每收进100元存款,就需要上交20元作为存款准备金给央行,剩下的80元才能作为放贷的款项。现在,如果存款准备金率下调了0.5个百分点,那么银行可以放贷的金额就是80.5元。

央行降息意味着什么

  中央银行降准是为了释放银行业的流动性,让市场上的钱变多一些。

  降准对楼市影响是有限的,首先是降低存款准备金率超级利好银行股,同时利好股市和楼市。下调准备金只是对冲硬着陆风险,对于股市而言,政策力度如果超出了市场预期,表现最好的就是银行股;但是对于未来的经济形势来说,货币政策并不是一个万能药。

央行降息意味着什么

  降息和降准有什么区别

  降准,只是释放商业银行在中央银行的保证金,增加了市场资金的供给,是有利于刺激生产环节的。货币流通量的增大,会造成通货膨胀。

  降息,是降低银行的贷款利率,其不增加市场资金量,却可以改变资金的投向,主要为了鼓励企业的投资行为,不一定代表货币流通量就会随之增加。其主要有两个作用:一是通过降低央行存款回报,让钱进入到银行以外的市场,存款变为投资或者消费,从而提高交易的活跃度和资金流动性;二是能够降低贷款的成本,从而提高产品的竞争力。

央行降息意味着什么

  用简单的话来说,降息是鼓励投资,而降准是投放流通货币。

  三、央行降息意味着什么?央行降息是什么意思?

  央行降息意味着什么?央行降息是什么意思?下面,南方财富网小编为大家介绍央行降息的相关知识。

  央行降息是指中央银行通过下调金融机构人民币存款、贷款基准利率,达到调节货币供应,改善实体经济运行等目的。

  利率一般是指金融机构人民币贷款和存款基准利率。比如,中国人民银行决定,自2015年6月28日起有针对性地对金融机构实施定向降准的同时,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本,平衡好总量稳定与结构优化的关系,促进稳增长、调结构并降低社会融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

  降息通过增加金融体系流动性、降低实体经济融资成本以实现经济稳定运行,具体的影响包括:

  1. 减轻企业贷款和融资成本,促进实体经济投资和创业,支持大众创业、万众创新。

  2. 让钱存在银行变得“不划算”,从而间接拉动日常消费和大宗商品消费,比如降息可降低房贷压力,利好房地产市场。

  3. 利好股票市场,树立市场信心,防止股市崩盘和系统性风险,维护金融系统稳定,在结构性调控下的差异化竞争和高效资源配置将有利于一个更具竞争性和竞争力的金融体系的健康成长。

  四、银行降息意味着什么?这样有什么意义?

  越来越多的人选择将钱存入银行,之所以这样,一方面是银行存款让自己的财产有了安全保障,另一方面,是在将自己的钱存入银行后,用户可以从中得到银行所反馈回来的利息,但是最近银行新规,将银行降息,那么银行降息意味着什么呢?

  东方融资网对此有很好的解答:

  一.何为降息

  降息,就是降低存款产生的利息,就是你的钱存在银行,原来一年可以得到200元利息,现在只能得到100元利息了,无非就是调节经济,希望我们把钱花出去,刺激国内经济的发展吧。没什么关系,也没什么大的影响。 当银行降息时,把资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资或消费,结果是资金流动性增加。一般来说,降息会给股票市场带来更多的资金,因此有利于股价上涨。降息会推动企业贷款扩大再生产,鼓励消费者贷款购买大件商品,使经济逐渐变热。

  二.降息意味着什么

  1.降息可以扩大市场资金流动性,一般在宏观经济低迷 市场活力不足时,央行会使用此调控手段。

  2.目前,大部分银行对一年期及以内的利率都上浮到了最高。以一年期定期存款为例,此次降息后,存款利率2.5%,上浮1.3倍为3.25%;2年期、3年期定存最多可以达到4.03%和4.888%,甚至比降息之前还要多。有专家表示,银行把存款利率上浮到最高,是为了吸引存款。但一位银行业内人士表示,与其说是为了吸引存款,不如说是为了保住存款。

  综上所介绍的内容,总结起来,其实银行降息是一种国家刺激消费者消费的手段,利息没有以前那么高,有的银行用户可能就选择进行消费,这样一来,更加调动了社会经济的发展,对于国家经济的整体发展来说,其实是有一定积极作用的。东方融资网,乐于为您解决与金融相关的问题。

  五、央行再降息意味着什么

  2月28日晚间央行宣布,自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。时隔3个月货币政策再次发力,尽管市场普遍觉得“并不意外”,但央行2015年首次降息也令多家银行利率连夜“一浮到顶”,资金市场产生的一连串变化将从多方面影响百姓经济生活

  文/《中国证券期货》记者 凡志喜

  2月28日,经中国人民银行决定,自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

  降息释放哪些信号

  根据央行研究局首席经济学家马骏的表述,此次降息并不代表货币政策取向发生转化,重点仍然是在物价涨幅回落的背景下下调名义利率,以扼制实际利率上升。分析人士预测央行仍会通过公开市场操作、结构性工具甚至全面降准,继续为市场注入流动性。

  松紧适度更偏“松”。与往常一样,央行此次降息引发人们关于货币政策是否转向的议论。央行相关负责人表示,近几个月,消费物价涨幅有所回落,工业品价格降幅扩大,对实际利率水平形成推升作用。此次利率调整的重点仍是保持实际利率水平适应经济增长、物价、就业等基本面变动趋势,并不代表稳健的货币政策取向发生变化。

  马骏认为,最近一段时间,由于油价下跌等因素,CPI的同比涨幅下降较快,PPI的降幅也继续扩大,通胀率下降的速度超过许多人的预期。在这种情况下,如果名义利率不变,实际利率(即名义利率减通胀率)就会上行,就会导致货币条件的紧缩。

  利率市场化进程加快。与去年11月下旬 “寓改革于调控”一样,央行此番在宣布降息的同时推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

  时隔三个月,央行进一步扩大利率浮动区间,原因何在?分析人士认为,主要原因是存款保险制度即将推出,相关配套改革取得重大突破的背景下,进一步扩大存款利率浮动区间的条件基本成熟。同时,随着理财等存款替代类金融产品的快速发展,越来越多的负债类产品已经自发实现了市场化定价。

  降息还需降准配合。尽管贷款利率有所下行,但一个不容忽视的现象是,货币市场利率反倒开始上升,目前为止仍然高于去年11月21日降息之前。鲁政委认为,价格和数量是一个硬币的两面,若单纯调低价格而不相应增加数量,“官价”的调低并不必然能带动“市场价”的相应下调。因此,降息需要降准配合,以增加流动性。

  降息依然不够,仍需要更为坚决的降准来对冲贬值带来的资金外流,同时主动引导货币市场利率下行并带动整体利率下降。毕竟存款利率并没有明显的下降,而如果货币市场利率也没有明显的下降,银行在资金成本没有下降的情况下,不可能主动降低资产的收益率要求。

  是否利好股市?

  根据资料显示,在以往几次降息中,股市涨幅最大一次是在2014年11月22日央行宣布降息后沪指上涨1.85%,深成指上涨逼近3%达到2.95%。但也出现过大跌。2008年12月23日,金融危机全面升级,央行降息后,沪深两市跌幅近5%,分别跌了4.55%和4.69%。

  而对此次降息机构反应热烈。南方基金杨德龙认为,央行本次降息有利于股市和债市,可能会刺激金融地产等大盘蓝筹板块大涨,从而有利于指数突破3400点整数关口。

  上投摩根基金经理吴文哲表示,降息将激发市场做多热情。央行在两会前降息,符合市场预期,未来货币宽松仍有空间。

  具体板块来看,前海开源基金认为,虽然整体来看估值行情目前处在一个尾声阶段,但市场热情将得到充分释放,主板有望再次上行挑战前期高点;短期来看,金融地产等利率敏感性行业最为受益,在估值修复告一段落后,降息将对行业基本面带来实质改善,业绩提升有望接力估值修复。

  慢牛可期。

  毫无疑问,对于有经验的投资者而言,降息二字一出,首先会想到的是股市有何反映。

  尽管与2014年11月22日实施两年多以来的首次降息后券商即引领股市开启一轮凌厉升势的情况有所不同,但在此背景下,各路机构仍然多表现出了对于“慢牛”的信心。甚至有业内人士预计,在经济下行压力增强、通货紧缩趋势明显的当下,通过降息降准这类外生性的货币宽松对冲是政策应有之义。这次降息意味着政策拉开了防通缩的序幕,年内还有2次降息可期,降准的空间则可能高达5次。多家公募基金也表明了在降息利好之下的乐观态度。

  在此背景下,投资者可及时布局相关基金。降息降准,叠加此前一带一路、沪港通等政策扶持。业内人士认为,未来市场具备投资机会,可以关注股票型、混合型以及指数型基金,尽管在短期内还会出现收益波动,但长期看投资价值凸显。

  也有业内人士提醒,由于市场之前普遍对宽松的货币政策有所预期,如果本周市场冲高回落并且成交额没有明显增加的话,建议投资者趋于稳健操作。

  楼市能否回暖?

  从2014年四季度开始,一二线市场楼市已经明显企稳升温,再次降息后,房地产市场是否暖上加暖,并彻底回暖?

  民生证券研究院院长管清友称,降息后,一线城市房地产销售企稳确立,但全国房地产销售能否企稳还需观察,房地产投资企稳最早需要三季度确认。

  房地产从业人员更为乐观。伟业我爱我家集团副总裁胡景晖表示,降息有利于降低购房人按揭成本,促使购房需求,尤其是改善型购房需求持续入市,形成对楼市进一步的托举效应。

  对于开发商来说,本次降息也将一定程度上缓解开发企业的资金压力,或将影响开发商的定价策略。

  胡景晖表示,随着信贷的进一步宽松,未来一段时间楼市将表现为库存消化速度加快、交易量回升、房价逐步企稳、楼市需求逐步释放。

  中原地产研究总监张大伟认为,虽然公布的房价指数显示房价依然在调整,但一线城市特别是北京等城市的二手房价格环比连续上行,这种情况下,降息将放大市场利好,购房者对市场的预期将明显向好。而对于购房者来说,目前层出不穷的刺激政策,预期难以避免会出现一定程度的入市恐慌,入市的积极性会继续提高,房价难以再跌,量价齐涨的可能性非常大。“房企最困难的时间已经过去。”张大伟说。

  央行再降息有利购房需求持续释放。对此,伟业我爱我家集团副总裁胡景晖表示,随着信贷的进一步宽松,未来一段时间楼市将表现为库存消化速度加快、交易量回升、房价逐步企稳、楼市需求逐步释放。对于购房人来说,在房价逐步企稳的未来一段时间,将成为较好的置业时间窗口。

  降息后“钱”景如何?

  央行降息,存贷款利率相应下降,如此以来民众将现金存在银行所得的利息更少了。对于理财投资者而言,亦是利空影响。因为一旦降息,大量资金再度释放,社会融资成本进一步下降,对于固定收益类的银行理财产品来说,投资端的收益下滑,将传导至理财产品,诸如货币基金类的理财产品收益也将出现下降趋势。业内人士预计,二季度银行理财产品收益率可能普遍跌破5%。

  央行降息,理财之路如何继续?

  降息最显著的影响就是现金存款所得的利息明显减少。如此,是否要减少家里的定期存款?是否需要将存款都拿来购买理财产品呢?

  从稳健理财的思考角度出发,即使降息,市民还是需要持有一定比例的银行存款。定期存款相较于理财产品,有着高流动性、无风险等优势,是家庭无风险资产和流动性资产的重要组成部分。从家庭资产科学配置考虑,应当保留一定比例的定期存款。当然如何选择存款方式也有学问。如果资金需求灵活可选择短期定期存款,但如果资金较长时间不用,则建议将存款改为一年或更长时间的定存,以便锁定利率。

  央行降息后,银行理财产品收益将普遍下滑,但作为普及度最高的理财产品,相信还是会有不少投资者继续选择它。对此建议是,在经济低迷的当下,投资者不妨拉长投资期限,购买中长期的理财产品,提前锁住高收益。

  基金定投一直是一个稳健、长期的投资方式。在降息周期中,指数基金是一个不错的投资标的。指数基金是通过跟踪指数中的样本股票来进行投资,这种投资方式分散了因为单个股票突发情况而产生的风险。由于只需要很少的管理,指数基金的费用相对其他基金要小得多,投资者完全可以以较低的成本获得市场平均水平的长期回报。此外,如果仍旧担心投资风险,投资者还可以通过每月定投分批买入来锁定成本,获得市场可能出现的上升收益。

  股票基金中则可以关注对金融、地产、基建等蓝筹股(或相关转债)配置比例较高、长期业绩表现稳定的价值风格基金。由于基金经理的主观意愿和个人决策对主动管理型基金的影响巨大,因此基金持有人可能面临基金经理变更、基金风格漂移等风险。在投资这类基金时,应同时关注基金经理的稳定性以及基金风格的一致性。

  众禄基金研究中心表示,利率下调显然有利于拉动收益率曲线的下移,支持债券市场趋势向上的经济、通胀、政策、资金等环境没有发生显著的变化。“债券的价格和市场利率本就呈反比,市场利率下降,债券价格上涨。目前是配置债券基金比较好的时机。稳健型或保守型投资者建议优先选择纯债基金、一级债券基金和分级债基A份额,而有一定风险承受能力的投资者可以选择二级债券基金。”一位基金分析师指出。

  六、解读:降准降息是什么意思?

  在经历了股票市场的暴跌之后中央银行强势出台宽松货币政策,中国人民银行宣布从2015年6月28日起,有针对性的对于金融机构实施定向降准降息,并且也下调了金融机构人民币贷款和存款利率,那么中央银行降准降息到底是什么意思呢?下面我们来给大家介绍一下。

  1、降准指的是降低存款准备金率是中央银行的货币政策之一,也就是降低金融机构的存款准备金占其存款总额的比例,这就代表着金融机构需要上交的金额减少,能够自行配置的资金增多。

  2、降息就是指降低存款和贷款的利息,这也意味着将钱存在银行的利息收入有所减少,同时从银行贷款需要支付的利息也变少,中央银行在2015年6月28日开始下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,金融机构一年期的贷款基准利率下调0.25个百分点,一年期存款基准利率下调0.25个百分点,其他各个档次的存贷款基准利率,个人住房公积金贷款利率也有所调整。

  3、中央银行在降准降息之后商业银行能够拥有更多的存款用来放贷,从而市场上的资金也拥有更多的流动性,预计这一次降准降息之后至少会释放6000亿元人民币。这些资金引发的连锁反应,也将会使得最终数目更加巨大,而流动性增加能够起到对冲外汇占款的目的,抵消外汇流出对于基础货币的拖累。降准降息不仅能够提升市场和企业的信心,也能够防止货币信贷条件被动收紧,抵制金融风险。

  七、降准是什么意思?和降息有什么区别?

  2月的最后一天,央妈放了一记大招:降低存款准备金利率0.5个百分点。

央行降息意味着什么

  2月的最后一天,央妈放了一记大招:下调存款准备金率0.5个百分点。

  2016年2月29日,中国人民银行决定,自2016年3月1日起,普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持金融体系流动性合理充裕,引导货币信贷平稳适度增长,为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。

  作为普通老百姓看到这条新闻时会有些许疑惑:降准是什么意思?和降息又有什么区别?

  所谓降准,就是降低存款准备金,那么问题来了,什么是存款准备金?

  简单来说,存款准备金是指,银行要将存款的一定比例交给银行来保管,作为准备金,而存款准备金占银行存款总额的比例就是存款准备金率。央行要求银行上交存款准备金是为了防止商业银行盲目放贷,导致银行没有充足资金兑现储户的存款。

  举个栗子,降准前,我国金融机构的准备金率为20%,那么银行每收进100元存款,就要上交20元给央行作为存款准备金,剩下的80元才能去放贷。如今,存款准备金率下调0.5个百分点后,那么银行可以放贷的金额就可以变为80.5元了。

  央行降准是为了释放银行业的流动性,让市场上的钱多一些,根据2014年底银行数据进行粗略测算,央行降准后,银行释放的基础货币约在6000亿元左右。

  那么降准和降息有什么区别呢?

  降息是降低银行的贷款利率,没有增加市场资金量,但可以改变资金的投向。其主要是为了鼓励企业的投资行为,但不一定代表货币流通量就会因此增加。降息主要有两个作用:1、通过降低央行存款回报,让钱进入银行之外的市场,提高交易活跃度;2、可以降低贷款的成本,提高产品的竞争力。

  所以简单的来讲,降准是投放流通货币,降息是鼓励投资。

  八、央行降息对股市的影响:央行降息是什么意思?

  所谓降息是指银行利用利率调整,来改变现金流动。当银行降息时,把资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资或消费,结果是资金流动性增加。那央行降息对股市的影响有哪些呢?关于央行降息对股市的影响有哪些,下面一起了解一下。

央行降息意味着什么

  央行降息对股市的影响

  1、扩大内需概念股。从广义看,钢材、水泥、建材、电力等“扩大内需概念股”,同样有机会成为“国民经济持续、快速、健康发展”的受益者。长远看,有受到挖掘的可能性,上述股票一旦在盘面上得到增量资金介入的情况来印证,则应是把握机遇之时。

  2、国债、企业债券银行利率的下调,不仅仅凸显了股票的投资价值,对于年利率百分之二点九五或以上、没有利得税的国债来说,其投资价值同样凸显。有利于国债、企业债券的慢牛行情,这是央行降息对股市的影响中关键的影响。

  3、房地产股、保险股等“息口敏感股”上述股票和板块,属于香港称呼中的“息口敏感股”。尤其是对于房地产股来说,利率下调,有利于减轻人们分期付款购买房地产的负担,有利于调动人们买房的需要,有利于降低房地产开发商的负担。保险业同样得到“降息”以及“降息预期”的推动。

  但是,存款利率下调幅度小于贷款利率,对于银行而言,有利有弊,缩小银行存贷款利率的差额对于银行的赢利增加了压力;同时增加了银行吸储的难度。但是,增加放贷,以及经济的复苏和发展,带动银行业务量的攀升,有利于银行增盈。总体看,对于银行股来说,长线仍有利好作用、短线则看资金是否追捧,这是要特别注意的央行降息对股市的影响。

  4、绩优股、实值股、低市盈率股、高送派股。降息有利于进一步凸现绩优股、实值股的魅力。尤其是一大批市盈率低于三十倍的绩优股、实值股,其分红派现,较之于银行存款的税后利息,凸显优势。尤其是绩优股、实值股中送股、转增股的股票,较之于银行存款的税后利息,其魅力以倍数计算。

  以上是央行降息对股市的影响有哪些的内容。一般来说,降息会给股票市场带来更多的资金,因此有利于股价上涨。降息会推动企业贷款扩大再生产,鼓励消费者贷款购买大件商品,使经济逐渐变热。

  以上就是小编为您带来的“央行降息意味着什么”全部内容,更多内容敬请关注阿海股票配资公司!


请发表您的评论
819久联续费免费送
环球配资 1028明道配资1k 1028N配资1k
环球配资右侧 1028明道配资 1028N配资
联系QQ: 2466980541